事業承継課題としての保証人問題

事業承継する際に経営者の懸念点の一つは、後継者が借入金の保証人になる点です。そのため、経営者は承継時までに借入金を減らしたり後継者を保証人から外したいと考えますが、現状金融機関も新経営者を保証人から外すことに消極的です。

利益を増やすことでクリアできる

借入金を減らすのも、保証人から外すのも、いずれにせよ利益を増やすというのは有効です。利益が増えればその分借入金も返済できますし、財務状態が良いほど会社の獲得資金で借入金の返済をできる可能性が高まるため、金融機関が後継者を保証人から外しやすくなります。

事業再生経験

私がこれまで培った事業再生の領域では、企業の利益を増やし、金融機関の借入金返済を正常化するというのが目的です。そのため、利益を増やすためにどのような方法が効果的であるかについての知見を持っています。

IT活用はコスパ抜群

ITの導入支援をしていますが、現在は安価で高機能なツールがたくさんあるのでコスパは非常に良いです。また、ITは業種を問わないのでどのような業種であっても大きな効果を出すことができます。

知識がなくても問題なし

ITはとっつきにくいイメージがあり、特に地方の高齢の経営者には拒否反応がある場合も多いです。しかし、基本的な雛形は我々が用意するので、会社は用意された書式にただ入力するだけですむことがほとんどです。そのため、ITへ苦手意識を持っている方でも全く問題ありません。

様々な活用例

実際に手がけた活用例としては、営業活動の見積数や商談数などKPIの自動算出、日報の可視化、前回訪問から期間の空いている営業先リストの自動ピックアップ、手書きの現金出納帳からエクセル移行、クラウド会計への移行などです。

IT活用の効果

上記の活用例によって、行動が可視化されれば自然に無駄な活動が特定され、有意義な活動量が自ずと増えていきます。また、入力をエクセルですれば入力スピードがアップするとともに、計算ミスもなくなり、資料の共有も即座に可能になります。つまり、仕事のスピードも質も大幅に向上することが可能になります。

金融機関が怖いという会社は多い

経営者の方と話していると、金融機関が怖いという話をよく聞きます。借りたものの弱みとして、それは当然の心情だと思います。しかし、金融機関の考え方を知っていれば怖がる必要はありません。事業再生の現場では金融機関との連絡を密に取る必要があります。そのため金融機関の勘所をお伝えすることができます。

返済が大変

毎月の返済額が利益よりも大きければ自然に資金繰りは厳しくなっていきます。本来なら返済の一時停止（リスケ）も視野に入れるべきですが、金融機関から提案することはまずありません。組織としては回収を優先することがままあるためです。実際、リスケをすると新規融資が困難になるというデメリットもあります。そのため、返済に困ったらご相談いただければお力になれると思います。

依頼された資料を用意するのが大変

金融機関から求められる資料がたくさんあってその対応が負担になっているという話もよく聞きます。金融機関が資料を求めるのは会社の実態を知りたいためです。そのため適当な資料を作っても精度が悪ければ再度作り直しということにもなりかねません。あらたま会計事務所では金融機関が必要とする資料を作る機会が多かったので、お力になれると思います。

安定した金融機関との関係によって本業に専念できる

金融機関との関係が悪ければその対応に多大な精神的・時間的なエネルギーを費やすことになり、本業に専念するのが難しくなります。そのため、金融機関との関係を良好にし、本業をよくして利益を増やすお手伝いをできればと思います。